金融租赁公司新规：51%持股比例，强化监管，助力实体经济高质量发展

元描述： 中国金融监管总局发布《金融租赁公司管理办法》，提高主要出资人持股门槛至51%，强化业务分类监管和风险管理，优化公司治理，旨在防范金融风险，促进实体经济高质量发展。

引言：

金融租赁公司作为重要的非银行金融机构，近年来在促进实体经济发展中发挥着不可或缺的作用。然而，伴随着行业的快速发展，一些风险隐患也不断显现，例如股东责任缺失、公司治理薄弱、业务边界模糊等问题。为了规范行业发展，防范金融风险，中国金融监管总局日前发布了修订后的《金融租赁公司管理办法》，对金融租赁公司监管提出了更严格的要求，尤其是在股权结构、业务范围、风险管理和公司治理等方面进行了重大调整，标志着金融租赁行业监管进入新的阶段。

新规核心：51%持股比例，压实股东责任，防范风险

新规对金融租赁公司的主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%，这一举措的背后，折射出监管部门对股东责任的重视，以及对金融租赁公司风险防控的更高要求。

为什么提高主要出资人持股比例？

1. 压实股东责任，发挥股东资源优势： 提高持股比例，意味着股东需要承担更大的责任和义务，他们将更加积极地参与公司治理，为公司发展提供资金、资源和专业支持。

2. 提升决策效率，避免治理失效： 过分分散的股权结构容易导致公司治理失效，决策效率低下。提高持股比例可以集中股东力量，提升决策效率，避免公司发展方向偏离。

3. 明确大股东和实际控制人，防范规避监管： 一些股东通过代持、隐瞒一致行动关系等方式规避监管，甚至违规操控公司，掏空资产。提高持股比例可以明确大股东和实际控制人，杜绝这种行为的发生。

新规亮点：强化业务分类监管，聚焦主责主业

新规将金融租赁公司业务分为基础业务和专项业务，进一步厘清业务边界，严格业务分级监管，引导金融租赁公司专注主责主业，防止业务无序扩张。

1. 基础业务： 核心业务，包括融资租赁、转租赁、联合租赁、回租等。

2. 专项业务： 包括固定收益类投资、提供融资租赁相关咨询服务、境外设立项目公司开展融资租赁业务等，对专业能力要求更高。

新规还对金融租赁公司的境外业务进行分类管理，根据租赁物类型、业务规模和专业能力要求，实施差异化的监管措施。

新规目标：优化公司治理，强化风险管理

新规还从公司治理、风险管理、资本充足率、杠杆率等方面提出了新的要求，旨在优化公司治理结构，提升风险防控能力。

1. 公司治理： 明确了金融租赁公司党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求，加强内部控制，防范道德风险。

2. 风险管理： 明确了资本充足、信用风险、流动性风险、操作风险以及重大关联交易等方面的监管要求，优化增设部分监管指标，强化风险管理体系建设。

3. 资本充足率： 新规优化了拨备覆盖率和同业拆借比例监管指标，在确保损失准备能够有效覆盖预期信用损失的基础上，支持金融租赁公司加大对实体经济支持力度。

4. 杠杆率： 新规新增杠杆率、财务杠杆倍数等监管指标，控制杠杆率风险，防止金融租赁公司盲目扩张。

新规意义：促进金融租赁行业高质量发展

新规的发布，是监管部门加强金融租赁公司监管，防范金融风险，优化机构定位，完善公司治理的重要举措，对促进金融租赁行业高质量发展具有重要意义。

具体来说，新规将：

  • 压实股东责任，提升公司治理水平，防范股东违规操控风险。

  • 强化业务分类监管，引导金融租赁公司专注主责主业，避免业务无序扩张。

  • 优化监管指标，提升风险管理能力，增强金融租赁公司抵御风险的能力。

  • 促进金融租赁公司更好地服务实体经济，助力实体经济高质量发展。

新规的实施，将对金融租赁行业产生深远的影响。金融租赁公司需要认真学习、贯彻新规，不断加强自身建设，提升风险防控能力，更好地服务实体经济发展。

常见问题解答

1. 为什么要提高主要出资人持股比例？

提高主要出资人持股比例是为了压实股东责任，增强股东对公司的控制力和影响力，促进股东积极发挥支持作用，同时也能够提升决策效率，避免由于股权过度分散导致公司治理失效失衡等问题。

2. 新规对金融租赁公司的业务范围有哪些调整？

新规将金融租赁公司业务分为基础业务和专项业务，进一步厘清业务边界，严格业务分级监管，引导金融租赁公司专注主责主业，防止业务无序扩张。

3. 新规对金融租赁公司的风险管理提出了哪些要求？

新规要求金融租赁公司加强资本充足率、信用风险、流动性风险、操作风险以及重大关联交易等方面的监管要求，并新增杠杆率、财务杠杆倍数等监管指标，进一步完善监管指标体系，提升风险管理能力。

4. 新规对金融租赁公司治理有哪些新的要求？

新规明确了金融租赁公司党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求，加强内部控制，防范道德风险。

5. 新规对金融租赁公司境外业务有哪些规定？

新规对金融租赁公司境外业务进行分类管理，根据租赁物类型、业务规模和专业能力要求，实施差异化的监管措施。

6. 新规的实施对金融租赁行业将产生哪些影响？

新规的实施将对金融租赁行业产生深远的影响，金融租赁公司需要认真学习、贯彻新规，不断加强自身建设，提升风险防控能力，更好地服务实体经济发展。

结论

金融租赁公司新规的发布，是监管部门加强金融租赁公司监管，防范金融风险，优化机构定位，完善公司治理的重要举措，对促进金融租赁行业高质量发展具有重要意义。金融租赁公司要积极学习贯彻新规，加强自身建设，提升风险防控能力，更好地服务实体经济发展。